Umschuldung Eurer Baufinanzierung – Das könnt Sie sich sparen!

Spart Euch mehrere tausend Euro durch eine Umschuldung! Dies bedeutet, Eure derzeitige Finanzierung wird abgelöst und zu einer anderen Bank übertragen. Wir zeigen Euch, wie dies bei Eurer Baufinanzierung geht, was Ihr beachten solltet und helfen Euch das für Euch optimale Umschuldungsangebot zu finden. So habt Ihr zusätzlichen Spielraum, um Euch weitere Träume zu erfüllen.

kostenlos und unverbindlich

Inhaltsverzeichnis

• Umschuldung – Was ist das?
• Umschuldung – Der richtige Zeitpunkt?
• Umschulden – Lohnt sich das für mich?
• Umschuldung – Sind damit Kosten für mich verbunden?
• Umschuldung – Mit welchem Aufwand muss ich rechnen?
• Umschulden – Was ändert sich?
• Umschulden – Was braucht die neue Bank von mir?
• Umschulden – Wir halten Euch den Rücken frei!

Umschuldung – Was ist das?

Bei der Umschuldung heißt es Abschied nehmen. Abschied von Eurer jetzigen Finanzierungsbank. Denn Euer laufender Kredit wird durch einen neuen Kredit bei einer anderen Bank abgelöst. Durch diesen Wechsel habt Ihr die Möglichkeit durch einen besseren Zinssatz sehr viel Geld zu sparen.

Umschuldungen sind nicht nur bei Baufinanzierungen möglich, sondern bei einer Vielzahl von Kreditarten, so ist es auch relativ einfach Ratenkredite umzuschulden. Bei der Baufinanzierung sind die Möglichkeiten der Umschuldung etwas restriktiver gestaltet. So habt Ihr Euch zu Beginn Eurer Baufinanzierung an Eure Bank für eine gewisse Zeit gebunden – die Sollzinsbindung. Dies können fünf, zehn, fünfzehn oder mehr Jahre sein. Nun sind jedoch die Zinsen so niedrig, dass Ihr gerne daran teilhaben möchten.

Wir zeigen Euch wie und vor allem wann Ihr Eure jetzige Baufinanzierung hinter Euch lassen und zu einer günstigeren Bank umschulden könnt.

Gibt es einen Zeitpunkt zu dem oder ab dem ich meine Baufinanzierung umschulden kann?

Grundsätzlich ist es nicht möglich, Eure Baufinanzierung während der Zinsbindungsphase zu kündigen.

Grundsätzlich? – Vom Grundsatz kann abgewichen werden! Denn auch innerhalb Zinsbindungsfrist gibt es Zeitpunkte, an denen Ihr Euch dem Thema Umschuldung widmen solltet. Denn wer sich rechtzeitig mit dem Thema auseinandersetzt, kann bares Geld sparen und so entweder die monatliche Rate senken oder schneller die Restschulden tilgen

Umschulden – Lohnt sich das für mich?

Unter Anbetracht, dass bereits ein Zinsunterschied von wenigen Zehntelprozenten eine Ersparnis von mehreren tausend Euro bedeutet, können wir Euch sagen: Ein Angebotsvergleich lohnt sich auf alle Fälle. Grundsätzlich lohnt sich eine Umschuldung Eurer Baufinanzierung bei einem Zinsunterschied ab 0,2 Prozent.

Umschuldung – Sind damit Kosten für mich verbunden?

Bei einer Umschuldung müssen die Grundschulden auf die neue Bank übertragen werden oder es müssen neue Grundschulden in das Grundbuch eingetragen und die alten gelöscht werden. Die Höhe der damit verbundenen Kosten, ist davon abhängig, in welcher Form die Besicherung erfolgen soll.

• Grundschuldabtretung
  Hier wird die Grundschuld von Eurer jetzigen Bank an die neue Bank übertragen. Dies ist die kostengünstige Variante, da hier für die Abtretung einer Grundschuld in Höhe von z. B. 100.000 Euro nur ca. 200 Euro an Gebühren anfallen. Oftmals werden diese Kosten sogar von dem neuen Kreditinstitut übernommen. Der Aufwand für Euch ist hierbei auch verhältnismäßig gering, da die neue Bank Euch oft die Kommunikation mit der abzulösenden Bank, dem Notar und die anfallenden Formalitäten abnimmt.
• Löschung und Neueintragung der Grundschuld
  Es gibt auch die Möglichkeit, dass bereits bestehende Grundschulden der jetzigen Bank im Grundbuch gelöscht und dann auf die neue Bank eingetragen werden. Dies ist oftmals aufwendig und kostspielig. Bei einer Grundschuld von 100.000 Euro belaufen sich die Gebühren für die Löschung ungefähr auf 200 Euro. Hinzu kommen dann noch die Kosten für die Neueintragung mit rund 663 Euro.

Umschuldung – Mit welchem Aufwand muss ich rechnen?

Umschulden ist nicht so aufwändig, wie Ihr es vielleicht befürchtet. Wir helfen Euch dabei, die passende Umschuldung zu finden und übernehmen gerne für Euch die Kommunikation mit Eurer neuen Bank und sorgen somit für einen reibungslosen Ablauf Eurer Umschuldung.

Umschulden – Was ändert sich?

Auf dem ersten Blick: Der Name Eurer Finanzierungsbank.

Darüber hinaus habt Ihr bei einer Umschuldung die Möglichkeit, die Rahmendaten Eurer Finanzierung Eurer aktuellen Lebenssituation anzupassen. Mit den Rahmendaten sind nicht nur die reinen Finanzierungszinsen gemeint, sondern einige weitere Vertragsdetails, die Eure neue Finanzierung traumhaft wirken lassen können.

Anpassung des Tilgungssatzes

Vielleicht fragt Ihr Euch jetzt, welchen Vorteil hat es für mich, meine monatliche Tilgung zu erhöhen? Oder: „Ich wollte sparen und soll jetzt die gleiche Rate zahlen?“

Die monatliche Rate besteht aus zwei Komponenten:

Zinsanteil + Tilgungsanteil = Rate

Wenn Ihr bis zum Zeitpunkt der Umschuldung gut mit der Rate leben konntet, warum dann bei einem niedrigeren Zins nicht den Tilgungsanteil so erhöhen, dass Ihr weiterhin die gleiche monatliche Rate zahlt wie bisher? Dies hat den enormen Vorteil, dass Ihr Eure Baufinanzierung früher zurückgezahlt habt. Somit sparen Ihr bis zum Ende der Baufinanzierung mehrere tausend Euro, mit denen Ihr Euch weitere Träume erfüllen könnt.

Selbstverständlich könnt Ihr auch sagen: „Warum sollte ich nicht jeden Monat mehr Geld in der Tasche haben?“ Durch einen besseren Zinssatz und gleichbleibendem Tilgungssatz verringert sich Eure monatlich an die Bank zu zahlende Kreditrate.

Sondertilgungen

Ihr erhaltet Bonizahlungen? Weihnachtsgeld? Andere außerplanmäßigen Zahlungen? Warum nicht in eine Sondertilgung investieren? Banken bieten meistens Sondertilgungsmöglichkeiten um die fünf Prozent der Darlehenssumme an. Durch diese Sondertilgungsmöglichkeiten könnt Ihr Eure Zinszahlungen weiter senken und Eure Darlehen schneller zurückzahlen.

Waren bei Eurer jetzigen Finanzierung bisher keine Sondertilgungen eingeplant, habt Ihr nun die Möglichkeit, diese Karte zu spielen und Euch die Option einzurichten, Sondertilgungen zu leisten. Option heißt: Alles kann, nichts muss. Ihr seid nicht verpflichtet, die Sondertilgungsmöglichkeit jedes Jahr zu nutzen.

Wer weiß, was die Zukunft bringt – persönliche Flexibilität durch die Möglichkeit den Tilgungssatz zu ändern

Keiner weiß, wie sich die Zukunft ändert. Warum dann nicht durch die Option auf einen Tilgungssatzwechsel sich ein zusätzliches Sicherheitsnetz spannen? Egal wie sich das Leben und Eure Einkommenssituation ändert, durch einen Tilgungssatzwechsel habt Ihr die Möglichkeit, Eure monatliche Rate Eurem Leben anzupassen. Hat sich zum Beispiel Euer Einkommen erhöht und Ihr möchtet gerne Eure Baufinanzierung schneller zurückführen, braucht Ihr nicht bis zum Ablauf der Zinsbindung warten, bis Ihr den Tilgungssatz erhöhen könnt, sondern Ihr könnt dies bereits zwischendurch machen. Auch in die andere Richtung kann es gehen. Braucht Ihr zum Beispiel monatlich mehr finanziellen Spielraum, weil zusätzliche Ausgaben auf Euch zugekommen sind oder Ihr habt geringere monatliche Einkünfte, habt Ihr dann durch die Verringerung Eures Tilgungssatzes die Möglichkeit, Eure monatliche Kreditrate zu senken.

Umschulden – Was braucht die neue Bank von mir?

Bei einer Umschuldung werdet Ihr und die neue Bank Partner auf Zeit. Und wie in jeder Partnerschaft möchte man sich vorher kennenlernen. Vor Allem bei Baufinanzierungen sind die Banken grundsätzlich an einem sehr engen gesetzlichen Rahmen gebunden. So muss die neue Bank sowohl Eure Bonität als auch Eure Immobilie kennenlernen und prüfen.

Das hört sich jetzt viel an. Wir helfen Euch dabei, Euch gut vorzubereiten. Unsere Baufinanzierungspezialisten überprüfen Eure Unterlagen und bereiten diese bankengerecht auf. Wir behalten für Euch den Überblick, so dass alle notwendigen Unterlagen zur Beantragung der Umschuldung vorliegen. Auch helfen wir Euch sehr gern dabei, notwendige Unterlagen wie den Grundbuchauszug, die Flurkarte oder auch eine aktuelle Renteninformation für Euch zu besorgen.

Falls Euch noch kein aktueller Grundbuchauszug oder keine Flurkarte vorliegt, können unsere Spezialisten diese für Euch bei den jeweils zuständigen Ämtern anfordern und Euch auf diese Weise ein gutes Stück Arbeit abnehmen.

Umschulden – Wir halten Euch den Rücken frei!

Wir behalten für Euch den Überblick… Von der Erstellung eines optimalen Umschuldungsangebotes über die Zusammenstellung der notwendigen Unterlagen bis hin zur Überwachen der pünktlichen Umschuldung. Traum? Nein, Realität!

Fordert einfach einen unverbindlichen Vorschlag für Eure Umschuldung bei uns an und Euer Berater wird sich innerhalb von 24 Stunden bei Euch melden.

kostenlos und unverbindlich